¿Su plan de seguro médico le está funcionando? La inscripción abierta es el momento una vez al año en el que puede cambiar o cancelar su plan o inscribirse en un nuevo plan. Solo dura unas pocas semanas, por lo que es importante verificar su seguro médico y decidir si desea realizar algún cambio.
- Para el seguro médico a través del Mercado de Seguros de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) , la inscripción abierta es del 1 de noviembre de 2023 al 15 de enero de 2024.
- Nota: Deberá inscribirse antes del 15 de diciembre de 2023 si desea que la cobertura comience el 1 de enero de 2024.
- Para Medicare , la inscripción abierta es del 15 de octubre de 2023 al 7 de diciembre de 2023.
- Para Medicaid , puede inscribirse en cualquier momento.
- Para el seguro médico a través de su trabajo, su empleador fijará las fechas de inscripción abierta. Las fechas suelen ser en otoño.
Aquí encontrará respuestas a algunas preguntas clave sobre la inscripción abierta de Banner Health y Cedar , una plataforma de participación financiera en atención médica.
¿Por qué la inscripción está abierta solo una vez al año?
Si pudiera inscribirse en un seguro médico en cualquier momento, muchas personas esperarían hasta enfermo para comprarlo.
Si esto sucediera, las primas aumentarían ya que la mayoría de las personas en el plan de seguro tendrían facturas médicas elevadas. Si los precios de las primas suben, incluso más personas sanas podrían decidir no comprar un seguro médico y seguirían aumentando. En algún momento, el seguro médico sería demasiado caro para casi todo el mundo.
Al limitar la inscripción a una vez al año, se inscriben más personas sanas y sus primas ayudan a mantener bajos los costos para todos.
Sin embargo, si suceden ciertas cosas en tu vida, puedes cambiar tu plan de seguro sin importar la época del año que sea. Si se casa o se divorcia, tiene un bebé, pierde el seguro que obtiene de su trabajo o se muda fuera del área cubierta por su plan de salud, puede cambiar su seguro de salud.
¿En qué debería pensar antes de la inscripción abierta?
"Querrá pensar en sus necesidades de atención médica cuando busque el mejor plan de seguro médico", dijo Emily Phillips, especialista en seguros comerciales de Cedar. Es importante asegurarse de tener el plan adecuado para usted y su familia, especialmente si sus necesidades de salud han cambiado.
Aquí hay algunas cosas en las que pensar:
- ¿Qué tan saludable estás? ¿Está usted sano en general o tiene condiciones médicas preexistentes? Si sabe que necesitará ciertos tratamientos o atención de especialistas, puede tenerlo en cuenta en su decisión.
- ¿Qué medicamentos doctor en osteopatía (DO, por sus siglas en inglés) ? Si toma medicamentos medicamento recetado con regularidad, asegúrese de que estén cubiertos en su plan y averigüe cuánto deberá pagar por ellos.
- ¿Qué médicos están incluidos? Si desea seguir consultando a su proveedor de atención primaria o a algún especialista, asegúrese de que acepten su plan.
- ¿Qué podría pasar el próximo año? Es posible que esté planeando tener un bebé o considerando algo como una cirugía de reemplazo de articulaciones o una cirugía para bajar de peso. Querrá ver qué cobertura se incluye en estas situaciones.
¿Qué tipos de planes están disponibles?
Existen algunos tipos diferentes de planes de seguro médico. Muchas de ellas son organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) u organizaciones de proveedores preferidos (PPO).
Esto es lo que normalmente encontrará con las HMO:
- Primas y costos de bolsillo más bajos
- Cobertura para un proveedor de atención primaria (PCP) que esté en la red
- La posibilidad de consultar a un especialista dentro de la red, con una derivación de su PCP
Es posible que desee elegir una HMO si prefiere ahorrar dinero y no le importa permanecer dentro de la red de médicos y hospitales del plan.
Esto es lo que normalmente encontrará con las PPO:
- Primas más altas y costos de bolsillo más altos
- Más flexibilidad para ver proveedores que están dentro o fuera de la red
- La opción de ver a un especialista sin derivación.
Es posible que desee elegir una PPO si puede permitirse gastar más dinero, para tener la libertad de elegir a sus médicos.
¿Qué pasa con los planes de salud con deducible alto (HDHP)?
Un plan de salud con deducible alto es un tipo de HMO o PPO que tiene un deducible superior a $1,400 para individuos ($2,800 para familias) y primas más bajas. Estos planes también se pueden combinar con cuentas de ahorro para la salud (HSA), que ofrecen beneficios fiscales.
Si bien los HDHP suelen estar entre las opciones de seguro médico más asequibles en lo que respecta a los costos iniciales, es importante comprender cómo funcionan los deducibles y los posibles costos de bolsillo asociados con ellos.
¿Qué tipos de costos forman parte del seguro médico?
Es importante comprender todos los costos del seguro médico. De esa manera, podrás estimar cómo podrías utilizar tu seguro médico y elegir el plan que se ajuste a tus necesidades.
"Hay algunos costos diferentes a considerar al decidir qué plan de seguro médico es mejor para usted", dijo Phillips.
- Las primas son la tarifa mensual que paga por su plan de salud. Si su prima es más baja, es probable que sus costos de bolsillo (deducibles, copagos y coseguro) sean más altos. Su prima afectará su presupuesto mensual, por lo que elegir el plan adecuado puede ahorrarle dinero.
Por ejemplo: es posible que esté decidiendo entre dos planes. El Plan A tiene una prima mensual de $100, por lo que paga un total de $1,200 por año. El Plan B tiene una prima mensual de $200, por lo que pagará un total de $2,400 por año. Sin embargo, el Plan B podría cubrir más gastos médicos. Entonces, si puede estimar sus costos médicos para el año, podrá decidir qué plan podría ser mejor a largo plazo. - Los copagos (copagos) son cantidades fijas que usted paga cuando visita a un doctor, permanece en un hospital o tiene otros gastos médicos.
Por ejemplo: Su plan puede tener un copago de $20 cuando consulta a su doctor de atención primaria, $30 cuando consulta a un especialista y $15 cuando obtiene una medicamento recetado. Si sabe con qué frecuencia espera ver a los médicos y surtir medicamentos recetados, puede estimar estos costos para el año.
- Los deducibles son la cantidad que usted paga antes de que su plan de seguro médico comience a contribuir. Por lo general, cuando su prima es más baja, su deducible es más alto.
Por ejemplo: si elige un plan con un deducible de $1,000, pagará los primeros $1,000 de sus facturas médicas, incluso por los servicios cubiertos. Después de haber pagado $1,000, su plan de seguro comenzará a pagar estas tarifas.
Cuando comprenda su deducible, podrá presupuestar sus próximos gastos médicos conocidos. - El coseguro es el monto que usted paga por los servicios de atención médica cubiertos después de haber alcanzado su deducible.
Por ejemplo: digamos que tiene un coseguro de 80/20. Si ha pagado su deducible y el monto permitido por su plan para una visita al doctor es de $100, entonces el seguro médico pagaría $80 y usted sería responsable de los $20 restantes.
Puede resultar complicado calcular cuánta atención médica podría necesitar en un año y sumar cuánto costaría. Pero es importante ya que puede marcar una gran diferencia en cuánto paga.
Así es como podría desarrollarse. Supongamos que está comparando dos planes de salud:
- El Plan X tiene una prima mensual de $100, un deducible de $1,000 y un copago de $30 por visitas al doctor .
- El Plan Y tiene una prima mensual de $200, un deducible de $500 y un copago de $20 por visitas al doctor .
Si en general está sano y rara vez visita al doctor, el Plan X podría ser la mejor opción. Esto se debe a que no gastará mucho dinero en facturas médicas. Puede ahorrar dinero eligiendo el plan con la prima más baja.
Si tiene una enfermedad crónica y necesita atención médica periódica, el Plan Y podría ser la mejor opción. Esto se debe a que, aunque pague primas más altas, su deducible y copagos son más bajos.
"Se trata de encontrar el equilibrio que funcione mejor para usted", dijo Phillips.
¿ doctor en osteopatía (DO, por sus siglas en inglés) empezar?
Por lo general, tiene sentido revisar su plan de seguro médico actual y ver qué tan bien satisface sus necesidades. Luego podrás compararlo con otros planes.
Al comparar, asegúrese de verificar qué cubren los planes. Por ejemplo, es posible que desee un plan que incluya el apoyo de salud mental que necesita.
Comprueba la red también. Elegir un plan donde sus médicos, hospitales, laboratorios y especialistas preferidos estén dentro de la red será menos costoso.
Es posible que también desee considerar beneficios adicionales, como cobertura dental o de la vista o programas de bienestar .
La línea de fondo
Durante la inscripción abierta, puede realizar cambios en su plan de seguro médico. Al comprender aspectos como primas, deducibles y copagos y estimar sus gastos de atención médica para el próximo año, puede decidir si tiene sentido continuar con su plan de seguro médico o cambiar a uno nuevo. Su mejor opción es aquella que equilibra la cobertura que necesita con el monto que gasta.
